Wat stijgende kosten doen met de financieringsbehoefte van mkb-ondernemers

Inflatie raakt niet alleen consumenten, want voor ondernemers betekenen stijgende prijzen hogere inkoopkosten, duurder personeel en een grotere behoefte aan werkkapitaal om de bedrijfsvoering op peil te houden. Wat voorheen met eigen middelen werd opgepakt, vraagt nu om externe financiering. Dat geldt voor zowel gevestigde bedrijven als starters die in een duurdere markt moeten opstarten dan een paar jaar geleden het geval was. Kortom, de financieringsbehoefte van mkb-ondernemers is veranderd.

Het probleem is dat de financieringsbehoefte van mkb-ondernemers toeneemt op het moment dat de drempel om die financiering te krijgen ook hoger ligt. Banken hanteren strengere beoordelingscriteria bij economische onzekerheid en kijken kritischer naar risicoprofielen. Voor ondernemers zonder jaarcijfers, met beperkte zekerheden of na een moeilijk jaar is de kans op een banklening daardoor kleiner dan ooit.

Voor die groep biedt financiering zonder jaarcijfers via MKB Krediet Nederland een werkbaar alternatief. Als onafhankelijke kredietbemiddelaar vergelijkt MKB Krediet Nederland aanvragen bij meer dan 40 partnerbanken en kredietverstrekkers, waaronder Rabobank, ING, ABN AMRO, New10, Qredits, Floryn, CapitalBox en Santander. Recente bankafschriften of een onderbouwd ondernemingsplan volstaan in de meeste gevallen als beoordelingsbasis.

Waarom inflatie de financieringsvraag bij ondernemers vergroot

Hogere kosten vragen om meer werkkapitaal. Een ondernemer die vorig jaar 50.000 euro nodig had om zijn voorraad te financieren, heeft dit jaar mogelijk 65.000 euro nodig voor exact dezelfde hoeveelheid goederen. Dat verschil moet ergens vandaan komen, en als de marge al krap is, is externe financiering de meest voor de hand liggende oplossing. Datzelfde geldt voor investeringen in machines, bedrijfsruimte of personeel. De aanschafprijs is gestegen maar de terugverdientijd blijft hetzelfde. Ondernemers die investeren in een periode van hoge inflatie doen dat onder druk, wat de financieringsbehoefte urgenter maakt dan in stabielere tijden.

Hoe een kredietbemiddelaar werkt ten opzichte van een directe bankaanvraag:
Een bank beoordeelt op basis van hun eigen criteria en hun eigen productaanbod. Een bemiddelaar vergelijkt rente, looptijd en voorwaarden bij meer dan 40 partijen tegelijk en presenteert het meest passende aanbod voor de specifieke situatie van de ondernemer. MKB Krediet Nederland werkt als onafhankelijke partij zonder verborgen kosten en koppelt elke aanvrager aan een persoonlijke kredietspecialist die het volledige traject begeleidt. De aanvraag duurt twee minuten, binnen 24 uur volgt duidelijkheid over de beschikbare opties en na akkoord op de offerte volgt uitbetaling binnen maximaal twee dagen.

Welke financieringsvormen beschikbaar zijn voor het mkb

Het aanbod is breed. Naast een zakelijke lening zijn er mogelijkheden voor werkkapitaalfinanciering, voorraadfinanciering, machines en inventarisfinanciering, vastgoedfinanciering, zakelijke hypotheken en financial en operational lease. Leningen starten vanaf 25.000 euro en lopen op tot 2.500.000 euro. Het platform bedient eenmanszaken, VOF's, maatschappen, BV's en ZZP'ers in vrijwel alle sectoren. Voor elke situatie gelden andere voorwaarden en een kredietspecialist bespreekt na de aanvraag welke optie het beste aansluit op de omvang, de sector en de financiële positie van het bedrijf.

Eigen vermogen en timing bepalen de uitkomst van een financieringsaanvraag

Wie een financieringsaanvraag indient zonder voorbereiding, loopt het risico op een afwijzing die voorkomen had kunnen worden. Financiers kijken niet alleen naar de cijfers maar ook naar de manier waarop een ondernemer zijn situatie presenteert. Een helder beeld van de financieringsbehoefte, het doel van de investering en de verwachte terugverdientijd maakt een aanvraag sterker, ook als de jaarcijfers niet volledig zijn of het bedrijf nog relatief jong is.

Eigen inbreng speelt daarbij een grote rol. Wie zelf ook kapitaal inlegt toont betrokkenheid en verlaagt het risico voor de financierende partij. Dat hoeft geen groot bedrag te zijn maar het verschil tussen een aanvraag met en zonder eigen inbreng is in de praktijk merkbaar. Financiers die meerdere aanvragen naast elkaar leggen, kiezen sneller voor de ondernemer die laat zien dat hij zelf ook iets op het spel heeft staan.