Waarom verkopen net zo goed bij vermogensopbouw hoort als kopen

Wie bezig is met vermogen opbouwen, kijkt vaak vooral naar wat er gekocht kan worden. Aandelen, een woning, obligaties of edelmetalen krijgen veel aandacht, terwijl de verkoopkant meestal minder ruimte krijgt. Toch hoort verkopen net zo goed bij een goed financieel plan, want bezittingen hebben altijd een doel. Dat doel kan door de jaren heen veranderen.

Vermogen heeft altijd een functie

Een belegging wordt vaak gekocht met een bepaalde reden. Je wilt bijvoorbeeld vermogen opbouwen voor de toekomst, geld apart zetten voor een grote uitgave of je spaargeld verdelen over verschillende bezittingen. Zolang dat doel hetzelfde blijft, voelt vasthouden vaak logisch.

De situatie kan na verloop van tijd veranderen. Je inkomen stijgt of daalt, je gezinssituatie verandert of je wilt geld gebruiken voor een woning. Ook de waarde van een bezit kan sterk zijn opgelopen. Daardoor kan de oorspronkelijke verdeling van je vermogen uit balans raken.

In zo'n situatie is verkopen geen teken dat een eerdere keuze verkeerd was. Het kan juist betekenen dat je opnieuw kijkt naar wat je nodig hebt. Wil iemand een goudbaar verkopen, dan gebeurt dat vaak wanneer fysiek goud een groter deel van het vermogen vormt dan gewenst. Het vrijgekomen geld kan daarna worden gebruikt voor sparen, beleggen of een geplande uitgave.

De aankoopprijs zegt weinig

Mensen hechten vaak veel waarde aan de prijs waarvoor ze iets hebben gekocht. Dat is begrijpelijk, maar voor een nieuwe beslissing is vooral de huidige situatie belangrijk. De vraag is dan welke rol een bezit vandaag nog heeft.

Een aandeel dat ooit goed bij je portefeuille paste, kan inmiddels een te groot aandeel vormen. Een tweede woning kan meer onderhoud vragen dan verwacht. Ook spaargeld kan te ruim worden wanneer er jarenlang meer wordt opgebouwd dan nodig is voor een buffer.

Door regelmatig naar de totale verdeling te kijken, voorkom je dat oude keuzes automatisch blijven doorlopen. Daarbij hoeft er geen vaste termijn te zijn. Een jaarlijkse controle kan al genoeg zijn om te zien of je financiële situatie nog aansluit bij je doelen.

Verkopen kan risico's opnieuw verdelen

Vermogensopbouw draait ook om spreiding. Wanneer één belegging sterk in waarde stijgt, groeit automatisch het aandeel daarvan binnen het totale vermogen. Je loopt dan meer risico als juist dat onderdeel daarna in waarde daalt.

Een deel verkopen kan helpen om de verhouding te herstellen. Dit wordt vaak herbalanceren genoemd. Het principe is eenvoudig: je vergelijkt de huidige verdeling met de verdeling die je eerder passend vond. Vervolgens pas je deze aan wanneer dat nodig is.

Daarbij speelt ook de beschikbaarheid van geld een rol. Geld op een betaal- of spaarrekening is direct inzetbaar. Bij een woning, kunstwerk of fysiek edelmetaal moet eerst een verkoop plaatsvinden voordat je het geld kunt gebruiken.

Wanneer is verkopen de moeite waard

Er zijn een paar concrete signalen die aangeven dat verkopen de moeite van het overwegen waard is. Een sterke waardestijging van één bezit ten opzichte van de rest van je vermogen is er daar één van. Een naderend financieel doel kan ook een reden zijn om een deel te verzilveren, zoals een verbouwing of het aflossen van een lening.

Verandert je risicobereidheid door een nieuwe levensfase? Dan is dat eveneens een moment om de balans in je vermogen te herzien. Denk aan een naderend pensioen, het krijgen van kinderen of het wegvallen van een vast inkomen. In al deze gevallen gaat het niet om paniek verkopen. Het gaat om een bewuste keuze die past bij je actuele situatie.

Ook persoonlijke doelen veranderen

Financiële keuzes staan nooit helemaal los van het dagelijks leven. Een belegging die op je dertigste bedoeld was voor groei, kan twintig jaar daarna een andere functie krijgen. Misschien wil je minder risico nemen, een deel van je hypotheek aflossen of geld beschikbaar maken voor een grote aankoop.

Ook de periode waarin je het geld nodig hebt, speelt mee. Wie binnen enkele jaren een verbouwing wil betalen, kijkt anders naar risico dan iemand die vermogen opbouwt voor over dertig jaar. Hierdoor kan dezelfde belegging op het ene moment goed passen en enkele jaren daarna minder geschikt zijn.

Regelmatig bekijken waarvoor verschillende delen van je vermogen bedoeld zijn, maakt zulke veranderingen eerder zichtbaar.